Schufa-Scoring
Selbst wenn Sie sich nichts haben zuschulden kommen lassen (haben Sie schon negative Einträge bei der Schufa, wird der Score gar nicht erst berechnet!), kann Ihre Bonität angezweifelt werden.
Grund dafür ist das Prognoseverfahren der Schufa, das sog. „Scoring“. Der Score (sinngemäß: „Punktezahl“, „Punktestand“) ist ein Zahlenwert zwischen eins und Tausend, der per Computer ermittelt wird. Je niedriger der Wert, desto schlechter ist die finanzielle Prognose.
Grund dafür ist das Prognoseverfahren der Schufa, das sog. „Scoring“. Der Score (sinngemäß: „Punktezahl“, „Punktestand“) ist ein Zahlenwert zwischen eins und Tausend, der per Computer ermittelt wird. Je niedriger der Wert, desto schlechter ist die finanzielle Prognose.
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Als einzelner Kunde werden Sie nicht nach Ihren persönlichen Daten bewertet, sondern nach den Daten einer Vergleichsgruppe mit ähnlichen Daten. Der Score soll rein statistisch prognostizieren, ob ein bestimmter Kreditvertrag sich ähnlich entwickeln wird wie die Kreditverträge von Vergleichspersonen in der Vergangenheit. Wichtige Daten, wie fester Job und hohes Einkommen werden nicht berücksichtigt, weil die Schufa Daten zu Vermögen und Beruf gar nicht sammeln darf.
Es kann dabei aber schon genügen, dass Sie in einem „schlechten Viertel“ wohnen ( z.B. mit hoher Arbeitslosigkeit), um einen entsprechend niedrigeren ungünstigeren Score zu bekommen.
Das Scoring-Verfahren ist umstritten. Das Amtsgericht Hamburg (Aktenzeichen 9 C 168/01) hat die Schufa dazu verurteilt, es zu unterlassen, den Score-Wert eines Kaufmanns an ihre Vertragspartner weiterzugeben. Das Urteil betrifft jedoch nur diesen Einzelfall.
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Wer verhindern will, dass die Schufa den persönlichen Score-Wert weitergibt, muss ihr das unter Verweis auf das o.g. Urteil selbst untersagen (siehe Musterbrief).
Zu empfehlen ist das aber nicht unbedingt, denn erscheint bei der Schufa-Abfrage kein Score-Ergebnis, kann es sein, dass der Sachbearbeiter abwinkt: Ohne Score kein Kredit.
Wird Ihnen ein Kreditantrag oder die Eröffnung eines Kontos ausschließlich unter Hinweis auf den Score-Wert abgelehnt, weisen Sie darauf hin, dass dieser Wert sich immer nur auf Personengruppen bezieht, nicht aber Ihre persönliche finanzielle Situation und Ihr Verhalten als Schuldner widerspiegelt.
Die Beweislast liegt allerdings auch hier bei Ihnen.
Die Beweislast liegt allerdings auch hier bei Ihnen.
Für jede Branche, zum Beispiel Kreditwirtschaft, Versandhandel und Telekommunikation, ermittelt die Schufa einen eigenen Score. Die Werte müssen einzeln extra zur Eigenauskunft abgefragt werden. Das kostet zusätzlich drei Euro Grundgebühr plus einen Euro pro Score.
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